SözlükYatırım İşlemleri

Mevduat Hesabı Faiz Oranları İnceleme ve Faiz Getirisi Karşılaştırma

Bugün ki makalemizde mevduat hesabı ile alakalı olarak merak edilen tüm konulara yanıt verecek ve mevduat hesabı türleri hakkında da kapsamlı bir şekilde bilgi sahibi olma yoluna gideceğiz. Merak ettiklerinizi yorum kısmından bizlere ileterek destek talep edebilirsiniz.

Mevduat Hesabı Nedir?

Mevduat hesabı, bankalarda barındırmak üzere sunmuş olduğunuz para, altın ya da diğer kıymetli madenler ve döviz gibi fonları bankanın kendi bünyesinde kayıt altına almak ve saklamak üzere açmış olduğu hesap türüdür. Mevduat hesapları kendi içerisinde birçok farklı başlığa ayrılır. Kişisel ya da kurumsal olarak dilediğiniz şekilde bankaların mevduat hesabı yönetmeliklerinden faydalanabilirsiniz.

Vadeli Mevduat Hesabı Nedir?

Vadeli mevduat hesabı, yatırımlarınızın bekledikçe katlanmasına yardımcı olan ve sizlere getiri sağlayan hesap türüdür. Bankalara vadeli mevduat hesabı açarak burada sakladığınız paralar, bankanın belirlemiş olduğu faiz oranları kapsamında hergün, her hafta, her ay faiz kazanır. Miktar ne kadar büyükse kazanacağınız faiz tutarı da bir o kadar yüksek olacaktır.

Vadeli mevduat hesapları belirli süreler ile açılan hesaplardır. 1 aylık, 3 aylık, 6 aylık ya da yıllık vadeler şeklinde vadeli mevduat hesabı açabilirsiniz. Vadesi bitmeden para çekme işlemlerinde vade kesintisi yaşarsınız. Günümüz online bankacılık sistemlerinde bu durum geçerli değildir. Dilediğiniz gibi para çeker yatırırsınız.

Vadesiz Mevduat Hesabı Nedir?

Vadesiz mevduat hesabı, yine bankalar nezdinde fonlarınızı saklamak için açmakta olduğunuz ve herhangi bir getiri olmayan hesap türüdür. Vadesiz mevduat hesaplarınızı süresiz olarak açtırırsınız. Bu hesaplarda fonlarınızı uzun süreli tutabilir ve saklayabilirsiniz. Sürekli birikim hesabınız olur ve banka kartı yardımı ile dilediğiniz zaman hesaplara erişim sağlarsınız.

Bankalar, bu hesaplarınız için sizden hesap işletim ücreti gibi ödenekler isteyebilme hakkına da sahiptir. Bankanız ile görüşmeyi ihmal etmeyin.

İhbarlı Mevduat Hesabı Nedir?

Vadeli mevduat hesabınız ile alakalı söz verilen bir tarih çerçevesinde para çekebilmenize imkan tanıyan bir mevduat hesabıdır. Normal şartlarda vadeli mevduat hesaplarında para çekmeniz durumunda sizden kesinti yapılır. İhbarlı hesapta belirlediğiniz bir tarihte para çekmek üzerine söz verirsiniz ve kesinti söz konusu olmaz. Günümüz sektöründe bu hesaplara preavili mevduat adı da verilmektedir.

Vadeli ve Vadesiz Mevduat Hesapları Arasındaki Farklar

  • Vadeli mevduat hesaplarınızda zaman içerisinde size maddi bir getiri olur ancak vadesiz TL hesaplarınızda bu getiri olmaz.
  • Vadeli mevduat hesapları belli bir süre ile açılır ancak vadesiz hesaplarda süre sınırı yoktur.
  • Vadeli mevduat hesaplarında preavili mevduat sözü vermedi iseniz para çekim işlemlerinizde kesinti yaşanır. Vadesiz hesaplarda asla kesinti olmaz.
  • İki hesap içinde banka hesap işletim ücreti talep edebilir.

Mevduat Faiz Getiri Nasıl Hesaplanır?

Vadeli mevduat hesabına sahipseniz bankanızın bu anlamda vermiş olduğu faiz oranları, vade süresi ve stopaj oranı gibi detayları dikkate alarak pratik bir şekilde ne kadar gelir elde edebileceğinizi hesaplarsınız. Yatırdığınız meblağın büyüklüğü de bu anlamda önem arz eder. Örnek verecek olursak;

  • ANA PARA TUTARINIZ: 10.000 TL
  • YILLIK FAİZ: %9,5
  • BANKAYA YATIRILMA SÜRESİ: 30 GÜN (1 AY)
  • STOPAJ ORANI: %15 (6 AYDAN AZ OLDUĞU İÇİN)

10.000 x 9,5 x 30 / 36.500 = 78,08 TL (Stopaj Kesintisi ile Net Kazanç: 66,37 TL)

Mevduat Faiz Oranı Hesaplama Formülü

Faiz hesaplaması yapabilmek için birkaç adımda net bir şekilde getirinizi hesaplayabilirsiniz. Yukarıdaki hesaplama örneği de bu anlamda sizler için ideal bir hesaplama yöntemi olarak dikkat çekecektir.

  • İlk olarak mevduat tutarınız ile birlikte bankanın vermiş olduğu faiz oranını çarpın.
  • Yukarıdaki işlemden çıkan rakamı 36,500’e bölün ve günlük faiz oranını hesaplayın.
  • Bulduğunuz sonucu vadeli mevduat hesabını açtığınız gün sayısı ile çarpın ve net kazancı görün.

Mevduat Faizi Stopajı ve KKDF Kesintisi

Mevduat faizi stopaj oranları bankadan bankaya değişiklik göstermektedir. Tam mükellef ve dar mükellef durumunuza göre bankanızdan mevduat faizi stopajına dair hesap açarken bilgi edinme şansına sahip olursunuz.

  • 6 Aya Kadar Vadeli Hesaplarda: %15 KKDF Vergisi
  • 1 Yıla Kadar Vadeli Hesaplarda: %12 KKDF Vergisi
  • 1 Yıldan Uzun Vadeli Hesaplarda: %10 KKDF Vergisi

Yukarıda verilmiş olan oranlar, katılım bankaları içinde geçerli olan oranlardır.

Bankaların Mevduat Faiz Oranları

Her banka, kendi içerisinde müşterilerine avantajlı faiz oranları sunabilmek için geniş kapsamlı seçenekler üzerinde durur. Bu anlamda ülkemizin büyük markalarının mevduat faizi oranlarını birkaç başlıkta inceleme kararı aldık.

YAPIKREDİ BANKASI

  • Mevduat Faizi Oranı: %5,1
  • Vade Günü: 30 Gün
  • 10.000 TL Faiz Getirisi: 35,63 TL
  • 20.000 TL Faiz Getirisi: 71,26 TL
  • 50.000 TL Faiz Getirisi: 178,15 TL

NOT: 60 günlük vade için tüm yukardaki faiz oranlarını iki ile çarpabilirsiniz.

GARANTİ BANKASI

  • Mevduat Faiz Oranı: %4,5
  • Vade Günü: 30 Gün
  • 10.000 TL Faiz Getirisi: 31,36 TL
  • 20.000 TL Faiz Getirisi: 62,70 TL
  • 50.000 TL Faiz Getirisi: 156,77 TL

NOT: 60 günlük vade için tüm yukardaki faiz oranlarını iki ile çarpabilirsiniz.

AKBANK

  • Mevduat Faiz Oranı: %8,5
  • Vade Günü: 30 Gün
  • 10.000 TL Faiz Getirisi: 59,22 TL
  • 20.000 TL Faiz Getirisi: 118,44 TL
  • 50.000 TL Faiz Getirisi: 313,52 TL

NOT: 60 günlük vade için tüm yukardaki faiz oranlarını iki ile çarpabilirsiniz.

QNB FİNANSBANK

  • Mevduat Faiz Oranı: %11,1
  • Vade Günü: 30 Gün
  • 10.000 TL Faizi Getirisi: 77,55 TL
  • 20.000 TL Faizi Getirisi: 155,1 TL
  • 50.000 TL Faizi Getirisi: 387,75 TL

NOT: 60 günlük vade için tüm yukardaki faiz oranlarını iki ile çarpabilirsiniz.

Aylık Faiz Getirisi Karşılaştırma

Bankaların her biri müşterilerine avantajlı seçenekler sunabilmek için aylık faiz oranlarını son derece yüksek tutmaktadır. Oran karşılaştırmalarını sorunsuz bir şekilde yapabilmeniz için web siteleri ortaya çıktı. Faiz karşılaştırma ya da araştırma sitelerinden bu tip faizleri karşılaştırarak en uygun faiz getirisi seçeneklerini sizlere sunan şirketlerden vadeli mevduat hesabı açabilme şansına sahip olabiliyorsunuz.

Yıllık Faiz Getirisi Karşılaştırma

Yıllık faiz getirisi aylık faiz getirisine göre biraz daha yüksektir. Her banka, aylık getiriye göre yıllık mevduat hesaplarında ortalama %1,5 – %3 aralığında bir fark yansıtır ki bu da anapara için çok ciddi bir yükseliş demektir. Yukarıda bahsetmiş olduğumuz kredi hesaplama sistemlerinden bu anlamda karşılaştırma yapabilir ve en net seçenekleri görebilme şansıına erişirsiniz.

En Yüksek Mevduat Faiz Oranları

En yüksek mevduat faiz oranları veren bankaları bulabilmek için karşılaştırma siteleri birebir. Ancak günümüzde müşteri kazanmanın en iyi yollarından birisi mevduat faizi oranlarını yüksek tutmaktır ki bankalar bu anlamda kalıcı adımlar atmaktadırlar. Bankalar arası rekabetin en büyük unsurlarından birisi olan bu konuda sizler için en yüksek faiz veren bankaları bizlerde inceleme altına aldık.

Mevduat Hesabı Faiz Oranları İnceleme ve Faiz Getirisi Karşılaştırma

ING BANK

30 Günlük Faiz Oranı: %12 (E-Turuncu Hesap)

QNB FİNANSBANK

30 Günlük Faiz Oranı: %11.1 (Çift Sarılı Hesap)

HSBC

30 Günlük Faiz Oranı: %10 (Modern Hesap)

CEPTETEB

30 Günlük Faiz Oranı: %9,25 (Hesap)

Etiketler

İlgili Makaleler

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Kapalı